摘要◆首批5家民营银行中的网络银行——网商银行正式开张营业。随着中国民营银行步入常态化发展阶段，未来民营银行只有经历了差异化、特色化发展考验，才有可能在市场中争得一席之地。
中国银监会公布了首个民营银行的准入门槛。就在前一天，首批5家民营银行中的网络银行——网商银行正式开张营业。随着中国民营银行步入常态化发展阶段，未来民营银行只有经历了差异化、特色化发展考验，才有可能在市场中争得一席之地。
尽管首批5家试点民营银行已全部获准开业，但民营资本进入银行业的具体“门槛”此次才“水落石出”。中国银监会发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》首次对民间资本进入银行业的基本原则、准入条件、许可程序、监管要求做出了明确规定。
《指导意见》对准入条件提出了包括资本、股东、拟设银行和机制在内的四方面要求，其中明确民营企业必须以自由资金投资，应满足“最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%”的条件。
中国银监会主席尚福林在当天的国新办发布会上表示，鼓励民间资本发起设立银行，符合现阶段中国经济社会发展的内在需求，对于进一步健全中国银行体系、增强银行业服务实体经济的能力具有重要意义。
据尚福林介绍，目前已经有40多家企业表达过申请设立民营银行的意向。“民间资本进入银行业的渠道和机构类型已全部开放，广大民间资本可以根据自己的投资意愿、风险偏好和承受能力自主选择，自主投资。”
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，当前，中国民营银行已经过了充分的酝酿和试点，要想早日做到成熟一家、批准一家，需要在准入、监管等方面出台一个清晰、透明、公开的标准，便于更多有实力的民间资本进入银行业，《指导意见》的出台正顺应了这一要求。
当前，除了申请设立民营银行外，民间资本还能通过与主发起银行共同设立村镇银行、参与现有银行业金融机构的重组改制、向银行业金融机构投资入股等方式进入银行业。
数据显示，截至今年5月末，已新设1263家村镇银行，其中93%的村镇银行引进了民间资本，民间资本占比为73.4%。截至目前，民间资本参与组建农村商业银行758家，民间资本占比达85%，目前民间资本持有20家境内外上市银行股份价值约2.2万亿元，约占上市银行总市值的25%；股份制商业银行的民间资本占比已提高到51%；城市商业银行民间资本占比已提高到56%。
《指导意见》强调，要通过存量改造，鼓励民间资本入股现有银行业金融机构，支持民间资本通过增资扩股、股权受让、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构。
“民营资本进入银行业既增强了银行资本实力，又拓宽了民间资本的投资渠道，还有助于化解存量金融风险。”郭田勇认为，尽管如此，监管部门对于民营银行的发展依然显得较为审慎。
《指导意见》明确指出，积极支持民间资本与其他资本进入银行业是按同等条件进入银行业。对此，尚福林表示，这既是促进民营银行科学稳健发展的内在要求，也是确保守住不发生系统性区域性金融风险底线的重要保障。
郭田勇认为，尽管存款保险制度正在不断完善，但最高只能赔付50万元。“一旦民营银行经营出现问题，银行股东若能为客户承担更多剩余风险，将明显增强存款人的安全感，提升民营银的吸引力”。
《指导意见》特别提出，鼓励民营银行探索创新“大存小贷”“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配程度。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，当前中国经济面临结构调整转型，需要融入更多创新创业因素，发展民营银行可以利用其来自民间、熟悉民企、贴近民众的特点，弥补银行服务“小微”“三农”的不足。
尚福林表示，鼓励民间资本进入银行业设立小型银行，有利于改善中国银行体系内部结构，增强银行体系的活力；与此同时，中国银行业同质化经营程度过高，而差异化明显不足，迫切需要民营银行参与提升银行体系的个性化、特色化服务水平。
“引进民间资本设立的民营银行，在传统的银行经营领域中缺乏优势，必须寻求差异化、特色化发展，打造出具有自身鲜明特色的金融产品，才能在市场中争得一席之地。”尚福林说。